與互聯(lián)網(wǎng)機構的調整同步，在央行的新規(guī)之下，銀行也不得不面對公示貸款產品年利率的現(xiàn)實，一直被認為利率過高的信用卡分期業(yè)務，真實的年利率終于被曬了出來。
與花唄、借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產品相比，銀行信用卡分期業(yè)務給人留下了貓膩多、套路多的印象，但通過對多家銀行信用卡分期業(yè)務的年利率調查，發(fā)現(xiàn)情況并非如此。

作為銀行信用卡業(yè)務的主要收入來源之一，信用卡分期業(yè)務為銀行創(chuàng)造了豐厚的利潤，為了賺取分期帶來的手續(xù)費，銀行曾在營銷上下了不少功夫。

 

隨著央行明確展示貸款產品年利率，銀行信用卡分期業(yè)務也變得良心了許多。

在互聯(lián)網(wǎng)信貸產品的競爭壓力下，銀行為了留住信用卡用戶，不僅在增加信用卡的權益，還在信用卡分期業(yè)務上拿出了大幅度的優(yōu)惠，有的銀行直接低至5折。

目前，中信銀行的信用卡分期還款，24期的月費率本應為0.75%，不過中信銀行給出了折扣，75折會后的月費率為0.56%，對應的年化利率為12.41%。
這一利息已經低于大多數(shù)用戶花唄分期和白條分期的年化利率，花唄賬單分12期的年化利率為15.86%。

浦發(fā)銀行同樣對信用卡分期業(yè)務的手續(xù)費率進行了優(yōu)惠，持卡人辦理賬單分期可享受到標準手續(xù)費的6折折扣，浦發(fā)銀行信用卡分24期還款，優(yōu)惠后對應的年利率為10.18%。

 

招商銀行的折扣力度更大，在招商銀行的信用卡分期界面，顯示賬單分期手續(xù)費低至5折，如果將賬單分24期，近似折算年利率為7.65%，這一年利率水平在同類業(yè)務中已經屬于較低的標準，此前銀行大幅度的手續(xù)費折扣并不常見。

 

有的銀行在將信用卡分期手續(xù)費打折，有的銀行卻依然在堅持原手續(xù)費率，在絕大多數(shù)銀行下調信用卡分期年利率后，還有幾家銀行沒有采取任何分期優(yōu)惠措施。

平安銀行目前執(zhí)行的還是標準費率，24期的月費率為0.72%，折算后的年化費率為15.8%，相較于其它銀行不到10%的信用卡分期年利率，平安銀行信用卡分期的這一利率水平，并不具備足夠的吸引力。
除了上述幾家銀行外，建設銀行、工商銀行等銀行也對信用卡分業(yè)務年利率在明顯位置進行了展示，建設銀行還推出了分期優(yōu)惠活動，24期的近似折算年化手續(xù)費率為9.61%。

信用卡賬單分期的目的是使信用卡產生的消費金額，平均分到每個月上，從而減輕一次性還款的壓力，但如果銀行信用卡分期利率居高不下，持卡人自然會選擇其它渠道來償還信用卡賬單。

 

以卡養(yǎng)卡便是一種有效的方式，很多持卡人為了不逾期還款，又能節(jié)省手續(xù)費支出，會通過POS刷卡來周轉資金。大多數(shù)POS機產品刷卡收取的手續(xù)費在0.65%以下，每刷卡一萬元，持卡人需要支付的手續(xù)費在65元左右。

 

銀行對信用卡分期費率優(yōu)惠前，分期業(yè)務真實年利率普遍較高，加上銀行方面的套路，吃虧的持卡人不在少數(shù)，持卡人背上了沉重的本金和利息負擔。

很多銀行的業(yè)務人員在電話推廣信用卡分期業(yè)務時，僅向持卡人介紹月費率，對年利率絲毫不提，持卡人在看到還款金額后才知道分期業(yè)務的坑有多深。
 

雖然以卡養(yǎng)卡每個月都需要操作，但持卡人卻樂于用這種方式還款，根本原因在于費用低，只要持卡人有兩張以上的信用卡，就能利用信用卡賬單日和還款日之間的時間差以卡養(yǎng)卡。
信用卡分期業(yè)務利率展示方式調整后，銀行之前利用月利率來模糊總利息的情況不再存在。如今，銀行又主動給出信用卡分期業(yè)務費率優(yōu)惠，以部分銀行的年利率計算，通過信用卡分期業(yè)務還款的成本甚至低于以卡養(yǎng)卡。

 

在貸款成本更低以及信用卡風控加強雙重因素的影響下，也許會有越來越多的持卡人辦理信用卡賬單分期。